Neuer Selbstständiger: Tipps für Ihr erstes Business-Darlehen

Nachdem Sie Ihr Gewerbe angemeldet haben, fallen oft hohe Kosten für Waren, Miete und die erste Innenausstattung an. Wenn Sie in dieser Phase zur Bank gehen, stoßen Sie häufig auf viele Hürden.

In diesem Artikel zeigen wir Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie die Voraussetzungen für einen Kredit für neue Einzelunternehmer prüfen, welche Unterlagen Sie benötigen und wie Sie öffentliche Fördergelder wie jene der Small and Medium Enterprise Agency (SME Agency) oder andere Unternehmensförderungen finden können, wenn Ihnen das Geld knapp wird. Eine Übersicht über alle staatlichen Förderungen finden Sie ebenfalls hier.

1. Warum Kredite für neue Einzelunternehmer oft nicht bewilligt werden

Banken beurteilen bei der Kreditvergabe, wie stabil Ihr Unternehmen läuft. Wenn Sie das Geschäft erst seit Kurzem betreiben, fehlen ihnen die nötigen Daten für diese Einschätzung.

• Die Betriebserfahrung nach der Gewerbeanmeldung ist noch zu kurz.
• Es gibt wenig Nachweise über Umsätze oder noch keine Meldungen.
• Die Einkommens- oder Bonitätsgeschichte des Unternehmers ist noch nicht ausreichend aufgebaut.

Deshalb gelten für denselben Kredit unterschiedliche Anforderungen je nach Produkt. Es spart Zeit, die Kriterien der einzelnen Angebote vorab zu prüfen.

2. Wie sich die Möglichkeit je nach Sicherheit (Sicherheit/Bürgschaft) unterscheidet

Neue Selbstständige prüfen oft Kredite, die eine Sicherheit oder eine Bürgschaft erfordern. Wenn eine Sicherheit vorhanden ist, kann das Risiko für die Bonitätsprüfung sinken. Allerdings hängt die maximale Kredithöhe von der Eigentumsverhältnisse und dem Wert des Sicherungsobjekts ab, weshalb man die eigenen Rahmen berücksichtigen muss.

Angebote mit einer Bürgschaft sind tendenziell weniger streng in Bezug auf die Dauer des Geschäfts oder die Bonitätskriterien als reine Privatkredite. Dennoch muss die Prüfung durch die Bürgschaftsorganisation erfolgen, was zu Verzögerungen bei der Bewilligung führen kann.

3. Welche Unterlagen Sie vor der Antragstellung bereithalten sollten

Wenn Sie die Dokumente vorab zusammenstellen, beschleunigt sich der Prüfungsprozess. Im Allgemeinen werden folgende Unterlagen verlangt:

1. Kopie der Gewerbeanmeldung
2. Personalausweis und Nachweis der Identität des Geschäftsführers
3. Mietvertrag für den Geschäftsstand (falls der Betrieb nicht in Eigenbesitz ist)
4. Nachweise über den Umsatz (z.B. Kreditkartenabrechnungen, Quittungen für Bargeldtransaktionen etc.)
5. Relevante Unterlagen, falls Sie eine Einkommensteuererklärung abgegeben haben

Da die Anforderungen je nach Finanzinstitut variieren, bitten wir Sie, die genauen Details beim jeweiligen Ansprechpartner zu erfragen.

4. Fördergelder der Small Business Corporation (SBC) und staatliche Darlehen prüfen

Die Small Business Corporation (SBC) ist eine staatliche Institution, die Kleinunternehmer unterstützt. Über die Programme der SBC können Sie möglicherweise Finanzierungen finden, deren Konditionen besser zu Ihrem Bedarf passen als die von herkömmlichen Geschäftsbanken für neue Einzelunternehmer. Da die Zielbranchen, die erforderliche Betriebserfahrung und der Standort je nach Ausschreibung variieren, sollten Sie die Bedingungen sorgfältig durchlesen.

Staatliche Fördergelder für Einzelunternehmer sind Mittel, die von der Regierung oder lokalen Behörden zu politischen Zwecken verwaltet werden. Da Zinssätze und Kreditlimits von der jeweiligen Ausschreibung und dem Verwendungszweck abhängen, ist es sicherer, die Ausschreibung selbst zu prüfen, anstatt sich auf feste Zahlen zu verlassen.

Unterschied zwischen SBC-Darlehen und herkömmlichen Bankkrediten

Da SBC-Darlehen aus öffentlichen Mitteln stammen, können die Bewertungskriterien von denen der normalen Bank abweichen. Allerdings kann der Antragsprozess kompliziert sein oder die Bearbeitungszeit länger dauern. Daher sollten Sie abwägen, ob dies mit dem Zeitpunkt übereinstimmt, an dem Sie das Kapital benötigen.

5. So erhöhen Sie die Chancen auf Kreditrahmen und Genehmigung

Ob ein Kredit genehmigt wird, hängt von Ihrer persönlichen Bonität und Ihrem Geschäftsplan ab. Folgende Vorbereitungen sind tatsächlich hilfreich:

• Beschreiben Sie den Verwendungszweck des Kredits so präzise wie möglich. Je klar der Zweck ist – sei es der Kauf von Waren, die Kaution für eine Miete oder die Anschaffung von Geräten – desto einfacher ist die Erklärung.
• Überprüfen Sie Ihren Kreditstatus und berechnen Sie alle ausstehenden Zahlungen umgehend.
• Fassen Sie Ihre bestehenden Kreditverbindlichkeiten und Kreditkartenumsätze zusammen, um Ihre Rückzahlungsfähigkeit nachzuweisen.

Häufig gestellte Fragen

Kann jeder einen Kredit bei der Small Business Corporation (SBC) erhalten?

Nein. Jede von der SBC verwaltete Maßnahme hat spezifische Anforderungen bezüglich des Branchenbereichsspektrums, der Betriebsdauer und des geografischen Standorts. Es ist ratsam, die Voraussetzungen in der offiziellen Bekanntmachung genau zu prüfen und sich nur zu bewerben, wenn Sie alle Kriterien erfüllen.

Was genau bedeutet SBC?

SBC ist die Abkürzung für die Small Business Corporation (Small Business Administration). Dies ist eine öffentliche Einrichtung, die Programme zur finanziellen Unterstützung, zur Gründungsberatung und zur Absatzförderung anbietet, um die Stabilität und das Wachstum von Kleinunternehmern zu fördern.

Kann ich als neuer Einzelunternehmer einen Kredit bekommen, selbst wenn ich kaum Umsatz mache?

Die Erfolgsaussichten variieren je nach spezifischem Produkt, aber ohne jeglichen Umsatz kann die Prüfung schwierig werden. Bereiten Sie alternative Nachweise wie Kreditkartenumsatzbelege oder einen detaillierten Geschäftsplan vor und prüfen Sie gleichzeitig Optionen wie Garantien oder staatliche Fördergelder.

Ihr nächster Schritt sollte sein, Ihre Gewerbeanmeldung und Nachweise über den Umsatz zusammenzutragen und diese mit den Richtlinien der SBC sowie den Angeboten der beteiligten Finanzinstitute abzugleichen. Beantragen Sie die Finanzierungsmöglichkeiten, die Ihren Voraussetzungen entsprechen, nacheinander.