Préstamos para nuevos autónomos: Guía completa
Una vez que has dado de alta tu negocio, es el momento en que salen todos los gastos: compra de mercancía, alquiler y la inversión inicial en decoración. Si acudes a un banco para pedir dinero en este momento, es muy probable que te encuentres con muchas trabas por diferentes requisitos.
En este artículo, te explicamos paso a paso cómo revisar los requisitos para un préstamo para nuevos autónomos, qué documentación preparar y cómo puedes explorar opciones de financiación pública, como los fondos de la Agencia de Promoción de Pequeñas y Medianas Empresas (Sohjin Gong) o los fondos de apoyo a autónomos, cuando te falte capital. Si quieres ver todas las ayudas gubernamentales de un vistazo, te invitamos a consultarlas.
1. Entender por qué los nuevos autónomos tienen problemas para conseguir préstamos
Los bancos evalúan la solidez y estabilidad de tu negocio al conceder un préstamo. Cuando llevas poco tiempo en el mercado, simplemente no hay suficientes datos para que puedan tomar esa decisión.
- El tiempo transcurrido desde el alta del negocio es corto, por lo que no hay suficientes registros de actividad.
- Los ingresos son escasos o aún no hay historial de declaraciones.
- Los ingresos o el historial crediticio del empresario no están suficientemente consolidados.
Por esta razón, incluso si son préstamos similares, cada producto bancario tiene sus propios criterios de antigüedad. Te recomendamos revisar los requisitos de cada producto antes de solicitarlo para no perder el tiempo.
2. Cómo influyen las garantías y las fianzas en tus posibilidades
Los nuevos empresarios suelen buscar productos que permitan usar garantías o avales. Si tienes un aval, puede reducir la presión de la evaluación de crédito, pero el límite que te concedan dependerá de la propiedad y el valor del bien en garantía, así que debes basarte en tus condiciones personales.
Los productos que utilizan una fianza suelen tener requisitos de antigüedad y solvencia menos estrictos que los préstamos personales. Sin embargo, dado que hay que pasar por la revisión de la entidad garante, el proceso de aprobación puede tardar un poco.
3. Antes de solicitar el préstamo, ten estos documentos listos
Si tienes la documentación preparada antes de presentar la solicitud, el proceso de revisión será mucho más rápido. Generalmente, te pedirán los siguientes papeles:
- Copia del certificado de registro de empresa.
- Documento de identidad y comprobante de identidad del representante legal.
- Contrato de arrendamiento del local comercial (si el negocio no es en propiedad).
- Documentación que demuestre ingresos (extractos de ventas con tarjeta, comprobantes de recibos en efectivo, etc.).
- Documentos relacionados con la declaración de impuestos sobre la renta, si la tienes.
Recuerda que cada entidad financiera pide documentos diferentes, así que siempre verifica con la institución que te va a atender.
4. Explorando los fondos de la Corporación de Pequeñas Empresas (Sojin-gong) y los fondos gubernamentales
La Corporación de Pequeñas Empresas (Sojin-gong) es una entidad pública dedicada a apoyar a los pequeños empresarios. A través de sus programas, puedes encontrar financiación con condiciones que quizás no encuentres en los bancos comerciales para nuevos autónomos. Como las categorías de negocios, la antigüedad y la ubicación del local varían en cada anuncio, ¡así que lee los requisitos con mucho cuidado!
Los fondos de apoyo para autónomos son recursos gestionados por el gobierno o las administraciones locales con fines de política. Dado que las tasas de interés y los límites varían según el momento del anuncio y el propósito del negocio, es más seguro que leas la convocatoria directamente en lugar de esperar cifras fijas.
Diferencias entre los préstamos de Sojin-gong y los bancos tradicionales
Los préstamos de Sojin-gong son fondos de carácter público, por lo que sus criterios de evaluación pueden ser distintos a los de los bancos. Por otro lado, el proceso de solicitud puede ser más engorroso o los tiempos de revisión más largos, así que debes sopesar si encaja con el momento en que necesitas el dinero.
5. Cómo aumentar tus posibilidades de aprobación y mejorar el límite de crédito
La aprobación final siempre dependerá de tu historial crediticio y de la solidez de tu plan de negocio. Aquí te dejo algunos consejos prácticos que realmente ayudan:
- Describe con mucho detalle para qué usarás el préstamo. Cuanto más claro sea el uso (compra de inventario, fianza de alquiler, adquisición de maquinaria, etc.), más fácil será explicarlo.
- Revisa tu estado crediticio y, si tienes impagos, resuélvelos primero.
- Organiza tus deudas existentes y el uso de tus tarjetas para demostrar tu capacidad de pago.
Preguntas frecuentes
¿Todos pueden acceder a los préstamos del Fondo de Apoyo a Pequeños Empresarios (Sojin-gong)?
No es así. Cada programa que gestiona el Fondo de Apoyo a Pequeños Empresarios (Sojin-gong) tiene definidos sectores permitidos, antigüedad y requisitos geográficos. Te recomiendo revisar los requisitos en el anuncio antes de solicitarlo, y solo aplicar si cumples con ellos.
¿Qué significa exactamente Sojin-gong?
Sojin-gong es la abreviatura del Centro de Promoción de Mercados para Pequeños Empresarios (Sangsangongin Sijangjinheung Gongdan). Es una institución pública que opera programas como apoyo financiero, formación para emprendedores y ayuda en la comercialización para ayudar a la estabilidad y el crecimiento de los pequeños empresarios.
¿Puedo obtener un préstamo para nuevos autónomos aunque apenas tenga ventas?
La posibilidad varía según el producto, pero si no tienes ventas en absoluto, el proceso de evaluación puede ser complicado. Prepara pruebas alternativas, como extractos de ventas de tarjetas o un plan de negocios, y explora opciones como avales o fondos de apoyo gubernamentales.
Lo que debes hacer ahora es reunir tu certificado de registro de empresa y tus comprobantes de ventas, y cotejar uno por uno los anuncios de Sojin-gong con los criterios de los productos de las entidades financieras. Intenta solicitar los fondos que cumplan con los requisitos, en orden.